Центробанк предписал страховщикам бороться с переуступками водителями автоюристам прав требований убытков по ОСАГО. Регулятор советует все вопросы с перекупщиками долгов решать ремонтом машины, и только если это невозможно, платить компенсации деньгами. Эксперты считают, что эти разъяснения приведут к росту злоупотреблений страховщиками, которые массово недоплачивают автомобилистам при компенсациях по ОСАГО.
Банк России разослал страховым компаниям информационное письмо «О порядке осуществления страхового возмещения цессионариям в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Документ опубликован на официальном сайте регулятора.
В ЦБ уточнили, что речь идет о случаях, когда цессионарии (получатели прав требования долга, чаще всего — автоюристы), выкупившие у пострадавших водителей право требовать возмещение по ОСАГО от страховщика, настаивают на выплате деньгами. Как правило, такие лица отказываются от ремонта, свое решение они мотивируют тем, что не являются собственникам автомобиля и не могут привезти его в техцентр, пояснили «Газете.Ru» в пресс-службе регулятора.
Регулятора такая практика не устраивает.
«Отсутствие у цессионария возможности представить поврежденное транспортное средство на восстановительный ремонт не является условием для осуществления ему страхового возмещения в денежной форме», — наставляет страховщиков ЦБ.
В банке напомнили страховщикам, что выплачивать деньги за пострадавший автомобиль они могут только при полной гибели машины в ДТП, смерти потерпевшего, причинении потерпевшему тяжкого или средней тяжести вреда здоровью в аварии (в этом случае требуется его заявление на компенсацию деньгами). Все эти моменты оговорены в п 16.1 ст. 12 закона «Об ОСАГО».
Также страховщик обязан заплатить деньгами, если стоимость ремонта превышает 400 тыс. рублей (лимит выплат по «автогражданке»), если техцентр не в состоянии восстановить автомобиль либо обе стороны (страховщик и водитель поврежденной машины) пришли к соглашению о денежной компенсации.
Во всех других случаях, напоминает регулятор, страховщикам закон предписывает выдавать потерпевшим и выгодоприобретателям направление на восстановительный ремонт автомобиля в автосервис.
«Владельцам автомобилей важно понимать, что в результате переуступки требований недобросовестному посреднику они получат возмещение в меньшем объеме, чем если бы напрямую обратились к страховщику.
При этом ремонт не может быть получен без предоставления посреднику права на пользование автомобилем. При соблюдении рекомендаций Банка России деятельность недобросовестных посредников будет ограничена», — заявили «Газете.Ru» в пресс-службе Центробанка.
В Российском союзе автостраховщиков (РСА) рады такому решению и полагают, что приведенная в информационном письме позиция ЦБ не повлечет за собой изменений в сложившейся практике. Этим документом регулятор подтвердил возможность осуществления страхового возмещения в натуральной форме, в случае выплаты посреднику, отметили в союзе.
«Информационное письмо Банка России не приведет к изменениям размеров страхового возмещения», — заверили «Газету.Ru» в пресс-службе РСА.
Письмо — не указ
Юристы отмечают, что письмо ЦБ, разосланное в страховые компании, носит рекомендательный характер. Однако, если спор между страховщиком и цессионарием дойдет до судебного разбирательства, оно станет дополнительным аргументом, на который могут сослаться страховые коммерсанты, объясняя свои действия, считает адвокат движения «Свобода выбора» Сергей Радько.
«Страховщики давно мечтали свести на нет денежные выплаты, по максимуму переведя компенсации по ОСАГО в плоскость восстановительного ремонта. Сейчас они получили дополнительный козырь: Центробанк поддержал их в этом вопросе», — заявил «Газете.Ru» Радько.
Как отметил правозащитник, в последнее время стала прослеживаться тенденция, когда и суды вслед за практикой страховщиков стараются максимально занизить размер пени, штрафов и неустоек, назначаемых к выплате. По его словам, в большей степени это касается случаев, когда истцом выступает не сам потерпевший, а лицо, которому право требования компенсации перешло по договору цессии.
Юрист считает, что позиция Банка России принципиально не изменит размеры компенсации по ОСАГО.
«Страховщики и без разъяснений Центробанка прекрасно знают, каким образом можно снизить размер выплаты, честно положенной страхователю», — заключил Радько.
